1、2012年以來，國內經濟增速減緩、經濟體系開始轉型、產業(yè)結構快速調整，加上國內外需求開始下降，諸如鋼鐵、煤炭等產能過剩行業(yè)風險的集中暴露，種種因素的疊加導致了出現(xiàn)償債風險的企業(yè)顯著增多，這種現(xiàn)象在中小企業(yè)領域尤為突出，“資金鏈斷裂”也一度成為當年的熱門詞匯廣為人知，在如此的大環(huán)境之下，銀行業(yè)的信貸資產質量普遍下滑。
　　A農村商業(yè)銀行地處江蘇省經濟發(fā)展水平中等的A市（縣域）。近三年來，A農村商業(yè)銀行存貸款市場份額穩(wěn)居當?shù)亟鹑跈C構首

2、位，對A市社會經濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。因此，調查分析A農村商業(yè)銀行信貸資產質量現(xiàn)狀，分析信貸風險產生的主要原因，選擇相應的防范和化解信貸風險的策略，對實現(xiàn)A農村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展及A市地區(qū)農村經濟的健康發(fā)展富有現(xiàn)實意義。
　　本文利用實地調研數(shù)據(jù)，主要采用案例分析法，對A農村商業(yè)銀行信貸風險進行調查研究，本文共分為五個部分:
　　第一部分簡單介紹了本文研究背景及意義、相關概念及國內外文獻綜述、主要的研究內容及方法等，為文章

3、后續(xù)研究奠定理論基礎。
　　第二部分主要對A農村商業(yè)銀行的信貸資產質量及管理狀況進行分析，分析發(fā)現(xiàn)近年來A農村商業(yè)銀行信貸資產管理水平穩(wěn)步提高，但仍存在一定問題:存貸結構有待優(yōu)化，近三年存貸比要高于全國商業(yè)銀行平均水平;貸款期限結構有待改進，短期貸款占比過高;貸款集中度過高，前十大客戶集中度和行業(yè)集中度高;不良貸款率回升，抗風險周期性能力有待提升，農村企業(yè)貸款比重較大，風險暴露集中。
　　第三部分基于借款企業(yè)數(shù)據(jù)分析A農村商

4、業(yè)銀行不良信貸資產的成因，即A農村商業(yè)銀行在日常風險管理中存在的失誤:缺乏合理的行業(yè)信貸規(guī)劃，不能及時動態(tài)調整信貸投放數(shù)量和方向，行業(yè)集中度過高;貸前調查對客戶還款意愿、貸款用途、信用評級等方面把控不嚴;貸后調查不到位，風險的控制能力較弱，動態(tài)跟蹤風險的能力有待完善;缺乏高素質的信貸風險人才，信貸人員對風險的認識不足。
　　第四部分從銀行信貸管理角度，結合第三部分分析反映出的問題，從信貸風險管理組織結構、信貸風險識別與計量、信貸風

5、險監(jiān)測及控制、不良貸款清收等方面對A農村商業(yè)銀行信貸風險管理現(xiàn)狀進行分析，找出A農村商業(yè)銀行信貸風險管理存在的主要問題。
　　第五部分總結本文研究結果，提出相應的提高A農村商業(yè)銀行信貸風險管理水平對策建議:調整信貸結構，平衡行業(yè)風險，信貸管理部門制定科學合理的信貸投放計劃，在以盤活存量為重點的基礎上，用好增量，確定合理信貸結構，制定不同期限、不同行業(yè)的授信分散化目標;完善管理架構，提高專業(yè)化分工，提高風險管理委員會的專業(yè)性，加強風

6、險管理部與各業(yè)務部門的溝通聯(lián)系，使風險管理貫穿信貸風險的各個環(huán)節(jié)，確保信貸業(yè)務部和風險管理部分工明確、獨立運行;貸前審查方面，應重視還款來源和貸款用途，對不同類型客戶準入條件進行細分，重視財務報表的真實性;貸后管理方面，加強現(xiàn)場排查力度，進一步細化貸款分類標準，強化不良貸款清收力度;注重科技投入，強化電子信息系統(tǒng)的支持，運用大數(shù)據(jù)思維模式改革風險管理方式，積極拓寬信息獲取渠道，引入先進評級模型，建立動態(tài)、科學、完善的風險管理系統(tǒng);加強人