簡介:保險理財基本知識,2,講師自我介紹,,3,課程大綱,一、家庭理財的定義二、理財的基本原則三、理財工具分析四、話術示范五、實戰(zhàn)演練,4,家庭理財是指根據家庭的資產、收入狀況、人生階段、家庭風險偏好等,確定合理的家庭理財目標,進行科學的理財規(guī)劃,并通過銀行、證券、保險、基金等一系列金融產品組合配置,最終達成理財目標。,一、家庭理財定義,5,二、理財三大原則,安全性流動性收益性,6,,理財原則一,安全性保本,資金不縮水組合投資,分散風險,7,,理財原則二,流動性資產變現(xiàn)性強,8,,理財原則三,收益性獲得穩(wěn)定的回報高收益高風險,三、常用理財工具,儲蓄保險債券基金股票房地產,1儲蓄,優(yōu)勢信譽好安全性高網點多存取靈活,劣勢收益低易受通脹侵蝕不利于節(jié)流支付利息稅,2保險,優(yōu)勢強制儲蓄有各類保障機構投資收益較高投資收益復利增值免稅避稅,劣勢流動性弱回報期限較長,3國債,所謂國債就是國家借的債,即國家債券,它是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證,承諾在一定的時期內按約定的條件,按期支付利息和到期歸還本金。,3國債,優(yōu)勢信譽好購買成本低安全性好,劣勢收益不高利率風險易受通脹侵蝕,4基金,證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式,即通過發(fā)行基金單位,集中投資者的資金,由基金托管人托管,由基金管理人管理和運用資金,從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資,以獲得投資收益和資本增值。,4基金,優(yōu)勢機構理財長期收益較穩(wěn)定流動性較好,劣勢費用收取高基金選擇要求專業(yè),5股票,股票是股份證書的簡稱,是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權。,5股票,優(yōu)勢收益高流動性強信息透明,劣勢風險大專業(yè)性強政策性強,6房地產投資,房地產投資是指投資者將資本投入到房地產業(yè),以期在將來獲得不確定的收益,也就是將其資金投資于房地產的開發(fā)經營中的行為。,6房地產,優(yōu)勢收益性高土地具有稀缺性,保值升值市場購買和出租需求大能抵御通貨膨脹,劣勢流動性極差回收期限長投資資金成本大稅收高自然風險政策風險較高,20,7家庭理財工具對照,穩(wěn)健的家庭理財采取一種投資組合的策略,多配置安全性高流動性強的銀行儲蓄、保險、國債,適當配置收益高流動性差的基金、股票、房地產等來達到家庭理財最佳的效果。,小結,四、話術示范,背景一張先生,財經類院校畢業(yè),在金融行業(yè)工作??陬^禪有錢就去買股票當股東。張先生,股票投資確實是家庭資產不錯的渠道。要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有2種方式一是自己天天盯盤,每天收集資料和信息,尋找買點賣點,高度關注手中的票,每天高度緊張一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前;一是長期投資,選擇了好股票就當股東,但是當股市低迷的時候你得能耐的住寂寞。不管你是采用哪種方式,如果在07年你持有股票,你現(xiàn)在的收益是多少那總之一句話,股票投資是高風險高收益。是適合用閑錢去投資的,虧了不影響生活,賺了權當錦上添花。股市講抄底,其實保險就是你生活的鐵底。保險是低風險中收益,根據家庭理財投資原則,我們應該用風險由低到高理財工具來配置家庭資產,先存銀行,有足夠的錢之后再買保險,風險保障合適后再開始投資基金、股票。你覺得是不是這個道理,四、話術示范,背景二李大姐,煤礦老板??陬^禪有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老。李大姐,一聽你這個口氣就知道你是有錢人哈,現(xiàn)在當老板以后當鋪王。以前我和你的想法都一樣,覺得現(xiàn)在村里人都進城了,房價和房租肯定要漲。但是你看現(xiàn)在政府大力推行經濟適用房、廉租房等措施,城市房價不漲反降,住房供應非常大。房子還存在70年的使用權問題。國家發(fā)改委經濟研究所室主任研究員王小廣就說,“房地產是大眾消費品,絕不可能成為大眾投資品”想想也是,當你急需用錢是你能不能迅速賣房變現(xiàn)房子也有租不出去,房租也有收不回來的時候。所以,我們手里要準備這些東西現(xiàn)金、銀行存款和保險。當你用錢時,現(xiàn)金能馬上支付平時生活開支;有急需時,動用銀行存款也能應急,只不過損失點利息;發(fā)生萬一時,保險能給你兜底。這些都解決不了的時候,才是變賣家庭其他資產?,F(xiàn)金和銀行存款你都有了,保險也要合理配置,它能保證你老年生活肯定有錢拿,四、話術示范,背景三劉大爺,退休工人。口頭禪存銀行是最保險的,其他不清楚就不要。劉大爺,豬肉去年七塊今年十四塊一斤,怎么沒看見這銀行的存款去年1萬今年就變兩萬哪如果你的家庭資產全部都是存款的話,就應該合理的配置資產了,要不然通貨膨脹就會偷走我們的錢。像您這樣的家庭,銀行存款只是我們預備的12年的生活費用,用于突發(fā)的事件。其他的錢我們都要進行家庭理財合理規(guī)劃,其中三分之一可以購買國債,收益高于銀行存款;三分之一購買投資類保險固定回報和分紅,還有保障;三分之一購買基金。這樣既能抵御通貨膨脹又能有額外收益,只不過把在銀行的錢轉存了一下,但是你老年生活的質量是大大提高,額外收益可以旅游,做醫(yī)療基金,真的做到你的生活你做主。,25,五、訓練時間,一、背誦理財工具優(yōu)劣勢20分鐘學員擇優(yōu)示范10分鐘二、背誦示范話術10分鐘學員擇優(yōu)示范10分鐘,六、訓后作業(yè),關注各種理財資訊嘗試使用理財工具合理配置家庭資產,,謝謝THANKYOU,
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上傳時間:2024-01-06
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