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簡(jiǎn)介：管理營(yíng)銷資源中心管理營(yíng)銷資源中心MMRESOURCESCENTER收拾亞洲壞帳的爛攤子收拾亞洲壞帳的爛攤子作者作者LAURENCEWBERGERGEGENASTCHRISTIANRAUBACHLAURENCEWBERGERGEGENASTCHRISTIANRAUBACH來源麥肯錫高層管理論叢20024來源麥肯錫高層管理論叢200241997年的金融危機(jī)重創(chuàng)了亞洲各經(jīng)濟(jì)體，如今壞帳危機(jī)又蠢蠢欲動(dòng)，各國政府和銀行須痛下決心整頓方能避免危機(jī)1997年的金融危機(jī)重創(chuàng)了亞洲各經(jīng)濟(jì)體，如今壞帳危機(jī)又蠢蠢欲動(dòng)，各國政府和銀行須痛下決心整頓方能避免危機(jī)發(fā)生于199798年間的亞洲金融危機(jī)，最嚴(yán)重的后遺癥莫過于持續(xù)惡化的壞帳問題，威脅著區(qū)域內(nèi)各國經(jīng)濟(jì)和銀行的生存命脈。根據(jù)民間的估計(jì)，逾期放款總額已高達(dá)2兆美元幾乎等于該區(qū)域GDP的30。然而，各國政府還未體認(rèn)到問題的嚴(yán)重性根據(jù)ERNSTYOUNG出版的亞洲2002年逾期放款報(bào)告，官方正式報(bào)告的數(shù)據(jù)僅占實(shí)際金額的一小部份（見圖一）。發(fā)生于199798年間的亞洲金融危機(jī)，最嚴(yán)重的后遺癥莫過于持續(xù)惡化的壞帳問題，威脅著區(qū)域內(nèi)各國經(jīng)濟(jì)和銀行的生存命脈。根據(jù)民間的估計(jì)，逾期放款總額已高達(dá)2兆美元幾乎等于該區(qū)域GDP的30。然而，各國政府還未體認(rèn)到問題的嚴(yán)重性根據(jù)ERNSTYOUNG出版的亞洲2002年逾期放款報(bào)告，官方正式報(bào)告的數(shù)據(jù)僅占實(shí)際金額的一小部份（見圖一）。管理營(yíng)銷資源中心管理營(yíng)銷資源中心MMRESOURCESCENTER款不繳的貸款人身上──拖垮了國家生產(chǎn)力──而已無償債能力的公司寧愿繼續(xù)茍延殘喘，也不愿選擇出清資產(chǎn)償債。此外，隨著逾期放款金額節(jié)節(jié)升高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)部位也轉(zhuǎn)向，紛紛投資政府有價(jià)證券和國外市場(chǎng)，不再加碼貸款給本地企業(yè)（見圖二），形成了全亞洲區(qū)的企業(yè)信用危機(jī)。款不繳的貸款人身上──拖垮了國家生產(chǎn)力──而已無償債能力的公司寧愿繼續(xù)茍延殘喘，也不愿選擇出清資產(chǎn)償債。此外，隨著逾期放款金額節(jié)節(jié)升高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)部位也轉(zhuǎn)向，紛紛投資政府有價(jià)證券和國外市場(chǎng)，不再加碼貸款給本地企業(yè)（見圖二），形成了全亞洲區(qū)的企業(yè)信用危機(jī)。解決這些難題絕非易事，原因是亞洲銀行的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)一向重視個(gè)人關(guān)系高于市場(chǎng)導(dǎo)向，以及一旦打消壞帳，勢(shì)必沖擊它們的財(cái)務(wù)報(bào)表。但是，這類銀行若迅速采取行動(dòng)，是有機(jī)會(huì)可以減輕沖擊的，理由是催收帳款的價(jià)值──在對(duì)貸款人有利的司法制度下已然不彰──假以時(shí)日即大幅滑落。我們的經(jīng)驗(yàn)顯示，只要銀行盡速針對(duì)不良債權(quán)采取行動(dòng)，有機(jī)會(huì)將催收率提高兩倍甚至三倍之多。然而，如果這些銀行繼續(xù)無視于這個(gè)問題的存在，將增加金融體系再一次崩潰的風(fēng)險(xiǎn)，連續(xù)幾年的經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)低迷更是在所難免。解決這些難題絕非易事，原因是亞洲銀行的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)一向重視個(gè)人關(guān)系高于市場(chǎng)導(dǎo)向，以及一旦打消壞帳，勢(shì)必沖擊它們的財(cái)務(wù)報(bào)表。但是，這類銀行若迅速采取行動(dòng)，是有機(jī)會(huì)可以減輕沖擊的，理由是催收帳款的價(jià)值──在對(duì)貸款人有利的司法制度下已然不彰──假以時(shí)日即大幅滑落。我們的經(jīng)驗(yàn)顯示，只要銀行盡速針對(duì)不良債權(quán)采取行動(dòng)，有機(jī)會(huì)將催收率提高兩倍甚至三倍之多。然而，如果這些銀行繼續(xù)無視于這個(gè)問題的存在，將增加金融體系再一次崩潰的風(fēng)險(xiǎn)，連續(xù)幾年的經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)低迷更是在所難免。

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簡(jiǎn)介：管理營(yíng)銷資源中心管理營(yíng)銷資源中心MMRESOURCESCENTER亞洲銀行界的獨(dú)行俠亞洲銀行界的獨(dú)行俠作者作者DOMINICBARTONJAEHONGPARKDOMINICBARTONJAEHONGPARK來源麥肯錫高層管理論叢20031來源麥肯錫高層管理論叢20031南韓第一大銀行執(zhí)行長(zhǎng)闡述打造世界級(jí)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)到規(guī)劃南韓第一大銀行執(zhí)行長(zhǎng)闡述打造世界級(jí)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)到規(guī)劃南韓的銀行體系于1997年亞洲金融風(fēng)暴中遭受重創(chuàng)，管理績(jī)效不彰、放款措施不夠周延等問題紛紛浮上臺(tái)面。當(dāng)時(shí)許多搖搖欲墜、幾告破產(chǎn)的銀行如今已經(jīng)恢復(fù)元?dú)猓俅乌A得國際間的尊敬，而金正泰（KIMJUNGTAE）正是這幺一位奮力扭轉(zhuǎn)乾坤的出色銀行家。金正泰的事業(yè)主軸本是股票經(jīng)紀(jì)與買賣，直到1998年接任南韓住宅商業(yè)銀行（HCB）執(zhí)行長(zhǎng)后，才正式進(jìn)入銀行界。1997年之前，住宅商業(yè)銀行原是一家專門提供房屋貸款的國營(yíng)銀行，也因此而幸運(yùn)地沒有卷入當(dāng)時(shí)南韓企業(yè)貸款過于浮濫的漩渦之中。金正泰接手之后，一方面強(qiáng)化既有利基，一方面引進(jìn)西方管理制度，帶領(lǐng)公司轉(zhuǎn)虧為盈。2001年11月，他與既是住宅商業(yè)銀行頭號(hào)對(duì)手同時(shí)也是市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)品牌的國民銀行順利完成合并計(jì)畫，不但成為南韓銀行業(yè)中的巨人，同時(shí)也帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的加速重整。雙方合并之后繼續(xù)沿用國民銀行的名稱，不僅在紐約證交所掛牌上市，同時(shí)也是中國與日本以外亞洲境內(nèi)市值最高的銀行。見圖一南韓的銀行體系于1997年亞洲金融風(fēng)暴中遭受重創(chuàng)，管理績(jī)效不彰、放款措施不夠周延等問題紛紛浮上臺(tái)面。當(dāng)時(shí)許多搖搖欲墜、幾告破產(chǎn)的銀行如今已經(jīng)恢復(fù)元?dú)?，再次贏得國際間的尊敬，而金正泰（KIMJUNGTAE）正是這幺一位奮力扭轉(zhuǎn)乾坤的出色銀行家。金正泰的事業(yè)主軸本是股票經(jīng)紀(jì)與買賣，直到1998年接任南韓住宅商業(yè)銀行（HCB）執(zhí)行長(zhǎng)后，才正式進(jìn)入銀行界。1997年之前，住宅商業(yè)銀行原是一家專門提供房屋貸款的國營(yíng)銀行，也因此而幸運(yùn)地沒有卷入當(dāng)時(shí)南韓企業(yè)貸款過于浮濫的漩渦之中。金正泰接手之后，一方面強(qiáng)化既有利基，一方面引進(jìn)西方管理制度，帶領(lǐng)公司轉(zhuǎn)虧為盈。2001年11月，他與既是住宅商業(yè)銀行頭號(hào)對(duì)手同時(shí)也是市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)品牌的國民銀行順利完成合并計(jì)畫，不但成為南韓銀行業(yè)中的巨人，同時(shí)也帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的加速重整。雙方合并之后繼續(xù)沿用國民銀行的名稱，不僅在紐約證交所掛牌上市，同時(shí)也是中國與日本以外亞洲境內(nèi)市值最高的銀行。見圖一管理營(yíng)銷資源中心管理營(yíng)銷資源中心MMRESOURCESCENTER國銀行的市值得以躋身全球五十大銀行之林。因此，我們的首要目標(biāo)便是提升本行市值，首先要成為亞洲前五大銀行之一，以便具備足夠規(guī)模為客戶提供不輸世界一流銀行的服務(wù)水準(zhǔn)，同時(shí)也能創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。見圖二國銀行的市值得以躋身全球五十大銀行之林。因此，我們的首要目標(biāo)便是提升本行市值，首先要成為亞洲前五大銀行之一，以便具備足夠規(guī)模為客戶提供不輸世界一流銀行的服務(wù)水準(zhǔn)，同時(shí)也能創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)效益。見圖二問問您計(jì)劃如何達(dá)成此一目標(biāo)您計(jì)劃如何達(dá)成此一目標(biāo)答答我們的工作重點(diǎn)之一在于培養(yǎng)及留住真正優(yōu)秀的人才。我們發(fā)現(xiàn)，只要高層主管愿意大力推動(dòng)，想要建立符合世界標(biāo)準(zhǔn)的制度、作業(yè)流程以及信息科技系統(tǒng)其實(shí)都不算太難，很快就可以辦到。但是真正重要的關(guān)鍵在于使用這些系統(tǒng)的人員素質(zhì)，絕對(duì)沒有辦法一蹴可幾。我們有一些針對(duì)員工以及新進(jìn)人員的培訓(xùn)計(jì)畫。我預(yù)期未來會(huì)有更多對(duì)外征才的動(dòng)作，也會(huì)我們的工作重點(diǎn)之一在于培養(yǎng)及留住真正優(yōu)秀的人才。我們發(fā)現(xiàn)，只要高層主管愿意大力推動(dòng)，想要建立符合世界標(biāo)準(zhǔn)的制度、作業(yè)流程以及信息科技系統(tǒng)其實(shí)都不算太難，很快就可以辦到。但是真正重要的關(guān)鍵在于使用這些系統(tǒng)的人員素質(zhì)，絕對(duì)沒有辦法一蹴可幾。我們有一些針對(duì)員工以及新進(jìn)人員的培訓(xùn)計(jì)畫。我預(yù)期未來會(huì)有更多對(duì)外征才的動(dòng)作，也會(huì)

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